Back to Top

Ta opp kampen for din kredittverdighet!

Betalingsanmerkning.net

Når får jeg betalingsanmerkning?

Detaljer
authoricon
Kategori: Uncategorised
dateicon
Treff: 7580
Utskrift Utskrift E-post E-post

De aller fleste av oss vet at en betalingsanmerkning ikke er bra, men er likevel usikre på regelverket rundt betalingsanmerkninger. Dette gjelder ikke minst hva som skal til for at det kan registreres en betalingsanmerkning på henholdsvis en person og et firma.

Hovedregelen er at på et foretak (firma), så kan det registreres betalingsanmerkning 30 dager etter at inkasso ble iverksatt, forutsatt at kravet ikke er omtvistet og fortsatt er ubetalt.

På privatpersoner er hovedregelen at det kan registreres en betalingsanmerkning tidligst 30 dager etter at det er iverksatt rettslige skritt på et uomtvistet krav. Dersom kravet er omtvistet, må det avventes dom i saken hvor oppfyllelsesfristen i dommen er utløpt.

Dersom skyldner inngår avtale med et inkassobyrå om å betale ned gjelden i avdrag og denne avtalen misligholdes, så kan det registreres betalingsanmerkning på grunn av dette uten at det er igangsatt rettslige skritt. Skyldner bør derfor aldri inngå nedbetalingsavtaler som ikke kan opprettholdes.

Ovenstående gjelder betalingsanmerkninger som innrapporteres av inkassobyrået. I tillegg blir det rapportert fra namsmannen til utleggsregisteret ved avholdt utleggsforretning med intet til utlegg eller når det besluttet utleggstrekk. Dette blir i så fall en egen anmerkning i tillegg til inkassoanmerkningen, noe som medfører at det blir stående to anmerkninger i forbindelse med samme sak.

I tillegg er den en del andre forhold som kan medføre en betalingsanmerkning, for eksempel personlig konkurs, åpning av gjeldsforhandlinger, gjeldsordning og utleggspant for å nevne det mest aktuelle.

En myte at inkassovarsel eller inkasso medfører betalingsanmerkning.

En myte som alltid har fulgt inkassobransjen, og som de liker at eksisterer den dag i dag, er at ett inkassovarsel eller en inkassosak automatisk medfører betalingsanmerkninger mot privatpersoner. Det stemmer heldigvis ikke.

For at det skal kunne registreres en betalingsanmerkning på en privatperson så må det ha vært igangsatt rettslige skritt for minst 30 dager siden g kravet må være omtvistet. Dersom skyldner likevel dømmes til å betale kravet så blir det heller ikke registrert betalingsanmerkning så lenge skyldner betaler gjelden innen oppfyllelsesfristen i dommen.

Regelverket er bevisst utformet på denne måten med tanke på at betalingsanmerkninger ikke skal kunne brukes som et pressmiddel på et omtvistet krav. Dette er imidlertid sjeldent noe inkassobransjen selv kommuniserer, rett og slett fordi det lønner seg for dem at den gamle myten om at inkasso fører til betalingsanmerkning.

Det er også en myte at en betalingsanmerkning følger deg livet ut.

En annen myte som har befestet seg er at en betalingsanmerkning følger deg resten av livet. Det er igjen heldigvis feil. En betalingsanmerkning skal slettes omgående når gjelden som er relatert til anmerkningen er oppgjort.

I spesielle tilfeller kan det ta litt tid og kreve tiltak fra skyldner dersom det gjelder anmerkninger i utleggsregisteret innsendt av namsmannen. Da må skyldner selv kontakte namsmannen for å få slettet oppføringen i utleggsregisteret, slik som beskrevet i denne artikkelen.

Frem til begynnelsen av 2000 tallet så ble betalingsanmerkninger stående i ett år etter at kravet var oppgjort. Dette ble da heldigvis endret da det var i strid med grunnleggende personvernprinsipper, og nå skal anmerkninger slettes så lenge det aktuelle forholdet ikke er aktuelt lenger.

Du skal ha forhåndsvarsel når det registreres betalingsanmerkning via inkassobyrået.

Dersom et inkassobyrå skal registrere en betalingsanmerkning mot en privatperson, så kan dette som nevnt gjøres tidligst 30 dager etter at det er igangsatt rettslige skritt på uomtvistet krav, eller dersom skyldner har misligholdt en nedbetalingsavtale.

Selv om en anmerkning kan sendes inn til kredittopplysningsbyråene på dette tidspunktet, så er kredittopplysningsbyråene pliktige til å sende privatpersoner et forhåndsvarsel med en 14 dagers frist til å uttale seg. Først når denne fristen er løpt ut og det ikke foreligger saklige uavklarte innsigelser fra personen det gjelder, kan betalingsanmerkningen bli synlig for den som utfører en kredittsjekk av deg.

Du får ikke forhåndsvarsel på anmerkninger fra namsmannen.

Det er kun på betalingsanmerkninger som rapporteres inn fra inkassobyråene som det må sendes et forhåndsvarsel til skyldner med 14 dagers frist til å uttale seg.

Kredittopplysningsbyråene henter også ut opplysninger fra andre kilder som kan bli registrert som en betalingsanmerkning. Dette gjelder blant annet dommer, utleggspant, konkurssaker, gjeldsforhandlinger, gjeldsordninger og ikke minst opplysninger fra utleggsregisteret om saker hvor namsmannen har lagt ned utleggstrekk eller avsluttet saker med resultat «intet til utlegg».

Disse anmerkningene får du ikke noen form for forhåndsvarsel på, da det forventes at du allerede er innforstått med hendelsen og at det kan få negative følger.

Hvordan skjule betalingsanmerkninger?

Viste du at du kan skjule betalingsanmerkninger? Det kan du gjøre ved å sperre deg selv for kredittsjekk ved å opprette en kredittsperre på deg seg.

Da vil dem som forsøker å kredittsjekke deg kun få opp en melding om at du har sperret deg selv for kreditt, uten å få opp videre opplysninger om personlige forhold. Det er imidlertid et unntak for inkassobyråene som kan gå rundt denne sperren, men de er uansett omfattet av taushetsplikt.

Når du sperrer deg selv for kreditt så begrenser du muligheten for at opplysninger om private forhold kommer på avveie. Du vil ikke få kreditt med en kredittsperre, men dersom du har betalingsanmerkninger vil du etter all sannsynlighet ikke få det uansett.

Det er for øvrig relativt enkelt å opprette en kredittsperre og slette denne igjen, dersom du faktisk skulle komme i en situasjon hvor du ønsker at det skal kunne gjennomføres en kredittsjekk av deg.

Dette gjør du ved å kontakte alle de 4 kredittopplysningsbyråene og opprette en kredittsperre hos hver enkelt av dem. Det er litt forskjellig praksis hos disse, men vi er i ferd med å komme dit at du enkelt kan logge deg på med BankID og gjøre det svært raskt.

Du kan ha status som ikke kredittverdig selv uten betalingsanmerkninger.

Vær oppmerksom på at det ikke er betalingsanmerkninger alene som avgjør om du anses som kredittverdig eller ikke, selv om det er den soleklart viktigste enkeltfaktoren.

En analyse av dine skattetall fra skattelistene kan avsløre at det er sannsynlig at du har store gjeldsforpliktelser basert ut ifra betalt skatt i forhold til inntekt. Lavere skatt tyder på mye gjeldsfradrag og dermed mye gjeld.

En annen ting er det nye Gjeldsregisteret hvor all forbruksgjeld fra norske finansinstitusjoner registreres. Dersom du har mye gjeld, eller rett og slett mange kredittkort med høy kredittgrense, selv om du ikke har benyttet denne kreditten, så kan det også anses som så stor risiko at du ikke innvilges kreditt.

Vi får jevnlig henvendelser fra personer som stusser over hvorfor de ikke får kreditt og som lurer på om de har betalingsanmerkninger som henger igjen. Det kan være tilfellet, men det kan også skyldes helt andre forhold som nevnt her.

Et enkelt tips kan være så enkelt å ta en telefon til kredittopplysningsbyrået og spørre dem om hva det er som trekker ned din kredittverdighet. De er kun pliktig til å opplyse deg hva som er registrert på deg, ikke hvordan de analyserer disse dataene, men veldig ofte vil du ved å være ydmyk få en grei forklaring på hva som ødelegger for deg slik at du kan gjøre noe med dette.

Ansvarsfraskrivelse

Detaljer
authoricon
Kategori: Uncategorised
dateicon
Treff: 12368
Utskrift Utskrift E-post E-post

Vi bak betalingsanmerkning.net streber etter at all informasjon som kommer frem på denne siden om betalingsanmerkninger skal være så korrekt og juridisk holdbar som mulig. Innholdet er imidlertid ikke gjennomgått av jurister. Problemer som tas opp er ofte gjenstand for tolkning av loverk og det må tas høyde for at våre tolkninger kan være feil. Ta kontakt med advokat dersom du søker svar på forhold som har litt større økonomisk betydning for deg.

Lån med betalingsanmerkning

Detaljer
authoricon
Kategori: Uncategorised
dateicon
Treff: 22679
Utskrift Utskrift E-post E-post

 Lån med betalingsanmerkning

Kan man få lån med betalingsanmerkninger?

Svaret på ovenstående er tja og uansett må du regne med å betale vesentlig mer i renter og omkostninger på lånet enn om du ikke hadde betalingsanmerkninger.

De fleste banker og kreditt institusjoner skyr unna kunder som er registrert med betalingsanmerkning som pesten og vil ikke engang se nærmere på en lånesøknad i det de forstår at søkeren er registrert med en betalingsanmerkning. Tankegangen til disse bankene er at det skal såpass mye til for å få en betalingsanmerkning i Norge i dag at det skyldes mer enn en purring som er lagt til side og skyldner har i denne perioden hatt god tid på seg til å finne løsninger før det ble en betalingsanmerkning ut av saken. Bankene velger således å ikke bruke tid og ressurser på denne kundegruppen på grunn av den ekstra risiko det medfører samt betydelig merarbeid. Dette er synd da det er fullt mulig å tjene penger på kunder med betalingsanmerkninger så lenge det lages produkter som er tilpasset situasjonen.

Ovenstående tankegang hos vanlige banker er i og for seg grei og forståelig den, men de som har gjeldsproblemer eller har hatt det en gang vet at det er stor forskjell på teori og praksis i denne sammenheng. Gjeldsproblemer starter som oftest på grunn av andre hendelser som sykdom, arbeidsledighet, samlivsbrudd, plutselig uventede og høye ekstrautgifter eller gjerne en kombinasjon av slike hendelser. Man kommer med andre ord på hælene i starten og ting baller fort på seg. Før man vet ordet av det er problemene for store og betalingsanmerkning er et faktum.

Finnes det banker som gir lån til personer med betalingsanmerkninger?

Det finnes banker i dag som er villig til å gi kunder med betalingsanmerkninger lån. Dette forutsetter imidlertid normalt at det finnes betjeningsevne og sikkerhet som kan stilles som pant for lånet. Med sikkerhet for lånet er det stort sett pant i bolig godt innenfor boligens verdi det er snakk om, enten egen bolig eller familie/ venner som stiller opp i en vanskelig situasjon. Tenk deg imidlertid godt igjennom før du ber om slike tjenester da ditt mislighold kan bli katastrofalt for den som har stilt sin bolig som sikkerhet.

Dersom du får innvilget lån med betalingsanmerkninger må du regne med å betale ekstra i renter og omkostninger.

De bankene som er villige til å ta denne ekstra risikoen og merarbeidet det er å refinansiere gjelden til gjeldsofre påtar seg betydelig merarbeid sett i forhold til å låne ut penger til personer med ordnet økonomi uten betalingsanmerkninger. Dette merarbeidet og noe økte risikoen finansierer disse bankene ved å ta høyere etableringsomkostninger og høyre rente. Selv om renten er betydelig høyere enn ved et tradisjonelt boliglån, er det normalt et fornuftig økonomisk valg for dem det gjelder fordi gjelden som refinansieres har enda høyere renter og omkostninger. Risikoen ved slike lån er som sagt ikke vesentlig større da banken i disse tilfellene er ekstra påpasselige med å få tilfredsstillende sikkerhet godt innenfor boligens verdi.

Som sagt er det relativt gode muligheter for å få lån med betalingsanmerkninger vel og merke dersom man har betjeningsevne og at man kan stille tilfredsstillende sikkerhet for lånet, i praksis i form av pant i bolig.

Detaljer
Treff: 61857

Slik blir du kvitt betalingsanmerkninger!

Mange gjeldstyngede personer som ikke har klart å oppfylle sine betalingsforpliktelser lever dessverre i den villfarelsen at når man først er registrert med betalingsanmerkning er dette en form for svartelisting man aldri blir kvitt. Dette er heldigvis helt feil og det finnes mange måter å få et rent "økonomisk rulleblad" på.

Finn først ut om betalingsanmerkningen er korrekt!

For det første så skal en betalingsanmerkning som skyldes betalingsmislighold slettes når gjelden med omkostninger er innfridd. Dette skal gjøres omgående men noe saksbehandlingstid må allikevel påregnes. Det kan være fornuftig å følge kredittopplysningsbyråene og inkassoselskapene aktivt opp frem til du har fått endelig bekreftet at betalingsanmerkningen er slettet.

Selv om du ikke innfrir gjelden så skal en betalingsanmerkning som en hovedregel aldri være registrert lenger enn inntil 4 år. Dersom kreditor eller inkassoselskapet ønsker at anmerkningen skal registreres på nytt må det eventuelt igangsettes nye rettslige tiltak i saken. Når det gjelder personlig konkurs i enkeltpersonsforetak og åpning av gjeldsforhandlinger (gjeldsordning via namsmannen) gjelder egne regler.

En annen feiloppfatning svært mange har og som inkassoselskapene vet å utnytte er tidspunktet for når en betalingsanmerkning kan registreres. Mange tror et inkassovarsel eller overføring til inkassoselskap alene medfører en betalingsanmerkning. Det korrekte er at inkassoselskapet tidligst kan registrere en betalingsanmerkning 30 dager etter det er satt i gang rettslige tiltak i saken, i praksis er et slikt rettslig tiltak normalt å sende forliksklage til forliksrådet og/ eller utleggsbegjæring til namsmannen. Dersom kravet imidlertid er omtvistet og kravet bringes inn til forliksrådet for å få en avgjørelse kan en betalingsanmerkning registreres først etter at betalingsfristen i en eventuell dom løper ut.

Hvordan bli kvitt feilregistrert betalingsanmerkning?

Svært mange opplever at betalingsanmerkninger de ikke var klar over eller som de trodde var slettet fortsatt står som uoppgjorte saker hos kredittopplysningsbyråene. Dersom du mener en slik registrering er feil er det enkleste å ta kontakt med kredittopplysningsbyrået og forklare hvorfor du mener opplysningen er feil og be dem rette opp i dette. Kredittopplysningsbyråene har i slike tilfeller plikt til å undersøke saken forsikre seg om at anmerkningen er korrekt eller slette denne. Du kan også rette en tilsvarende henvendelse til dem som har innrapportert anmerkningen.

Det kan være greit å være klar over at det er datatilsynet som fører tilsyn med kredittopplysningsbyråene og hovedsaklig finanstilsynet som fører tilsyn med inkassobyråene. Dog kan også datatilsynet utføre kontrolltiltak hos inkassobyråene. En trussel om å kontakte disse kan ofte gjøre disse selskapene mer medgjørlige i tvilstilfeller.

Har jeg krav på erstatning når det feilaktig er registrert betalingsanmerkning på meg?

Mange lurer på om de har krav på erstatning når det har vært feilregistrert betalingsanmerkning på dem. Praksis i norsk rett er normalt at for å få erstatning må du dokumentere at du har lidt et tap. Dersom du ikke kan vise til et økonomisk tap på grunn av betalingsanmerkningen så har du ett dårlig utgangspunkt. Men dersom du kan vise til at en feilregistrert betalingsanmerkning har ført til et økonomisk tap for deg har du i utgangspunktet en god sak men det er alltid mange forhold som spiller inn i slike saker. Dersom du ønsker å gå videre med et krav fordi du har lidt et betydelig økonomisk tap er det fornuftig å kontakte en advokat.

Hvordan bli kvitt en rettmessig betalingsanmerkning?

Dersom du har fått en betalingsanmerkning som er korrekt registrert er den enkleste måten å bli kvitt denne på enkelt og greit å betale kravet i sin helhet. Det har lite for seg å be inkassoselskapet eller kredittopplysningsbyråene om å slette anmerkningen for å være snille eller i bytte mot at du lover å prioritere den aktuelle saken. Dette er gjerne i strid med avtalen mellom inkassoselskapet og kredittopplysningsbyrået og vil forøvrig bidra til å undergrave hele ordningen. Vi har aldri hørt om noen tilfeller hvor betalingsanmerkninger er blitt slettet på denne måten.

Det er forøvrig en mulighet å vente på at betalingsanmerkningen blir slettet etter normalt 4 år når slettefristen nås men man kan risikere at det kort tid etter settes i gang nytt rettslig skritt som på nytt utløser en betalingsanmerkning og/ eller at det er påløpt nye anmerkninger på grunn av annen gjeld som har oppstått fordi du ikke har lykkes med refinansieringsordninger fordi du er registrert med betalingsanmerkning.

Side 2 av 2